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探究二順位房貸的銀行利率與額度安排

探究二順位房貸的銀行利率與額度安排

隨著房市的變化與經濟環境的影響,許多房屋持有者選擇透過二順位房貸來增加資金流動性或進行房屋增貸。二胎房貸作為一種特別的貸款形式,讓借款人能夠在已經抵押的房屋上再度進行貸款,這在資金需求緊迫的情況下,無疑是一個不錯的選擇。然而,二胎房貸的銀行利率、額度安排及其風險,卻是需要仔細考量的問題。以下將針對二胎房貸進行深入探討。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸,又稱為二順位房貸,是指借款人在已有一筆房貸(一般稱為一胎房貸)的房屋上,再向銀行或金融機構申請的第二筆房貸。這種貸款方式一般用於資金周轉或特殊需求,例如投資、子女教育、醫療費用等。由於房屋作為抵押物,銀行會根據房屋的市價評估來決定可貸款的額度。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
在探討二胎房貸利率時,我們需要認識到,這類貸款的利率通常會高於房屋一胎貸款的利率。原因在於,二順位房貸的風險增加,銀行在面臨潛在的貸款違約時,第一順位的房貸將優先償還,因此借款人的風險較高。市場上不同銀行的貸款利率有所不同,但一般來說,二胎房貸利率約在2%至6%之間,具體數字還需根據個人信用評分及銀行的政策來定。

3. 二胎房貸額度

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
關於二胎房貸的額度安排,通常銀行會根據借款人的房產市值和目前房貸的餘額進行評估。在多數情況下,房屋二胎的額度不會超過房屋抵押價值的一定百分比,比如60%至80%。此外,借款人的信用狀況和還款能力也會影響額度的決定。有時,若借款人徵信良好,且還款歷史無瑕疵,則銀行可能會提供更高的房屋增貸額度。 總結來說,二胎房貸是資金需求者的一個重要選擇,但了解其利率和額度安排,對於未來財務管理和風險控制都是至關重要的。希望透過本報導能為讀者提供有價值的參考資訊。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度二胎房貸條件二胎房貸年限手續費
國泰世華3.45%20~150萬20~64歲,銀行往來信用正常最長10年貸款金額1%
玉山銀行3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%)50萬起名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客最長15年貸款金額1%
台新銀行3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%)50~300萬有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸最長7年12,000~15,000元
兆豐銀行3.378%(總費用年百分率3.41%起)依本行鑑估辦法核貸年滿25~60歲具有還款能力本國國民2~10年貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)最高500萬年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上最長15年9,000~15,000元
永豐銀行5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)50萬起年滿20~65歲,銀行往來信用正常最長7年5,000~12,000元
遠東商銀3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)25萬起(依本行鑑價辦法核定)年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶最長7年5,000元
凱基銀行3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)最高500萬年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上)最長10年3,000元起
新光銀行4.13%起(總費用年百分率4.67%起)最高600萬已有他行房屋貸款者最長15年9,000元起
陽信銀行前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)最高擔保品價值95%年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者3~20年核貸金額1%計收,最低不低於6,000元
台中銀行3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)最高600萬18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地)最長15年6,000元起
三信商銀3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%)50~200萬自住房屋滿一年且有穩定工作收入最長15年5,000~20,000元
引用資料來源:
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